현재 생활비를 그대로 월생활비에 넣어도 되나요?

출퇴근비·자녀교육비처럼 은퇴 후 줄 항목은 빼고 의료비·여가비처럼 늘 항목은 더해 은퇴용 예산을 다시 만드는 편이 정확합니다. 부부 중 한 명만 남는 시기의 지출도 별도 검토하세요.

집값도 노후자금에 포함하나요?

계속 거주할 집은 생활비로 바로 쓸 수 없으므로 현금성 노후자산과 분리하는 편이 안전합니다. 매각·다운사이징·주택연금 계획이 확정됐다면 그때 생기는 순현금흐름만 반영하세요.

수익률 하나만 넣으면 손실 순서와 물가, 세금이 가려져 지나치게 정밀해 보일 수 있습니다. 이 결과를 0% 실질수익의 기준선으로 사용하고 별도 시나리오에서 보수·기준·낙관 현금흐름을 비교하세요.

보험·연금

은퇴 후 월생활비에서 매달 들어올 연금·기타소득을 빼고 준비기간과 예비비를 반영한 필요자금을 계산합니다.

은퇴생활비 중 국민연금·퇴직연금·기타 고정소득으로 채우지 못하는 월 부족액을 정해진 기간 동안 마련하려면 현재 가치로 얼마가 필요한지 계산합니다.

은퇴 후 예상 월생활비

원

현재 가치 기준으로 주거비·의료비·세금까지 포함해 입력하세요.

예상 월 연금·고정소득

원

국민연금, 퇴직연금, 임대소득 등 지속적으로 들어올 세후 금액을 합산하세요.

자금을 사용할 기간

년

별도 목돈 수요

원

주택수선, 차량교체, 의료·간병비처럼 월생활비와 따로 준비할 금액입니다.

생활비 부족액 예비율

계획 오차에 대비해 월 부족액 총합에 더할 비율을 직접 정하세요.

현재 가치 기준 노후 필요자금

545,000,000원

운용수익과 물가상승을 모두 0으로 둔 현재가치 기준선입니다. 실질수익률을 가정하려면 변동성과 세금까지 포함한 현금흐름표로 다시 검토하세요.

단계	계산	값
월생활비 차이	monthly_expense − monthly_pension_income	1,500,000원
매달 자산에서 꺼낼 금액	max(월생활비 차이, 0)	1,500,000원
자금 사용 개월 수	retirement_years × 12	300 개월
기간 전체 생활비 부족액	매달 자산에서 꺼낼 금액 × 자금 사용 개월 수	450,000,000원
생활비 예비자금	(…) ÷ 100	45,000,000원
총 필요자금	(…) + lump_sum_needs	545,000,000원