노후자금 월적립 예상액 계산기 (복리)

노후자금 월적립 예상액 계산기 (복리) 사용 안내

계산 과정

기본 입력값으로 계산하면 만기 수령액 (세후)은(는) 183,998,604원입니다. 항목별 내역은 위 표에서 확인할 수 있습니다.

결과가 실제와 달라지는 경우

• 실제 투자수익률은 매달 변하며 마이너스가 될 수 있습니다. 이 도구는 모든 기간에 같은 양의 수익률이 적용된다고 보기 때문에 시장 변동과 손실 순서를 반영하지 못합니다.
• 급여 인상에 맞춰 납입액을 늘리거나 보너스를 추가납입하면 결과보다 자산이 커질 수 있습니다. 반대로 휴직·실직 중 납입을 쉬면 원금과 복리기간이 함께 줄어듭니다.
• 입력 수익률이 펀드 보수와 계좌 수수료 차감 전 수치라면 예상액이 과대 계산됩니다. 상품설명서의 총보수와 금융회사 수수료를 고려한 순수익률을 사용하세요.
• 적립 중 과세 없음은 연금계좌의 과세이연을 단순화한 선택입니다. 연금외수령, 연금수령한도, 인출 시 세율에 따라 실제 손에 남는 돈은 만기 표시액보다 작을 수 있습니다.
• 월초 납입으로 계산되어 각 회차는 마지막 회차까지 최소 한 달 수익을 얻습니다. 실제 자동이체일이 늦거나 매수 체결이 지연되면 회차별 운용기간이 짧아집니다.

알아두면 좋은 기준

• 누적 원금은 월 적립액×개월 수입니다. 월 50만원을 240개월 넣으면 원금은 1억2천만원이며, 예상자산과의 차이가 입력한 복리수익의 효과입니다.
• 초기 납입금은 오래 운용되고 마지막 납입금은 짧게 운용됩니다. 총 납입원금 전체에 20년 수익률을 한 번에 적용하지 않고 회차별 보유기간을 따로 계산합니다.
• 장기 결과는 수익률 1%포인트 차이에도 크게 움직입니다. 한 번의 예상액보다 2%, 4%, 6%처럼 여러 수익률을 넣어 은퇴자산의 가능한 범위를 보는 편이 낫습니다.
• 과세 선택은 발생한 수익에만 적용되고 납입원금에는 적용되지 않습니다. 연금계좌에서 공제받은 원금과 운용수익의 실제 인출 과세는 이 단순 이자과세 모형과 다를 수 있습니다.

자주 묻는 질문

연금저축이나 IRP면 과세 없음을 고르면 되나요?

적립기간의 과세이연만 단순 비교하려면 그렇습니다. 다만 인출할 때 연금소득세 또는 연금외수령 과세가 생길 수 있으므로 표시된 예상액을 최종 세후 생활비로 보지는 마세요.

현재 계좌잔액도 여기에 넣을 수 있나요?

이 primitive는 매월 새로 넣는 적립액의 미래가치를 계산합니다. 기존 목돈은 별도의 거치식 복리로 계산한 뒤 두 결과를 합쳐야 하며, 현재 잔액을 월 적립액 칸에 넣으면 크게 과대 계산됩니다.

20년 수익률은 무엇을 기준으로 잡나요?

현재 한 상품의 최근 수익률보다 장기 자산배분의 기대수익에서 총비용을 뺀 보수적 값을 사용하세요. 계획의 지속가능성을 보려면 낮은 수익률에서도 필요한 생활비를 충당하는지 확인해야 합니다.