목표 노후자금 월적립액 계산기 (수익률 0%) 사용 안내
계산 과정
기본 입력값으로 계산하면 수익률 0% 기준 필요 월적립액은(는) 1,250,000원입니다. 항목별 내역은 위 표에서 확인할 수 있습니다.
결과가 실제와 달라지는 경우
- 예금이자나 투자수익이 발생하면 같은 목표액에 필요한 실제 납입원금은 이 결과보다 작아질 수 있습니다. 반대로 손실·수수료·세금이 있으면 기대했던 복리효과가 줄어 기준선에 가까워질 수 있습니다.
- 이미 마련한 퇴직연금과 금융자산이 목표액에 포함되어 있다면 목표 노후자금에서 현재 자산의 은퇴시점 가치를 먼저 빼야 합니다. 총목표액 전체를 새로 모으는 것으로 넣으면 월액이 과대 계산됩니다.
- 월 소득이 일정하지 않은데 매달 동일액을 납입한다고 가정합니다. 성과급 때 더 넣거나 육아·휴직기에 덜 넣는 계획은 연간 납입총액으로 다시 배분해야 합니다.
- 목표액을 오늘의 구매력으로 정했지만 20년 뒤 명목금액을 그대로 입력하면 물가상승이 빠집니다. 목표가 현재가치인지 은퇴시점 명목가치인지 통일해야 합니다.
- 납입을 몇 달 쉬거나 목표시점을 앞당기면 남은 개월 수가 줄어 필요한 월액이 즉시 커집니다. 선택지는 완전한 5년 단위이므로 중간 기간은 가까운 짧은 기간을 골라 보수적으로 보세요.
알아두면 좋은 기준
- 계산식은 목표액÷(적립연수×12)입니다. 3억원을 20년 동안 수익 없이 모으면 240개월로 나누어 월 125만원이 필요합니다.
- 기간을 두 배로 늘리면 수익률 0%에서는 월 부담이 정확히 절반이 됩니다. 3억원 목표는 10년이면 월 250만원, 20년이면 월 125만원입니다.
- 이 결과는 원금 저축속도를 보여주므로 투자수익률을 과도하게 낙관하는 문제를 피할 수 있습니다. 실제 계획에서는 이 기준선과 복리 예상액을 함께 보고 감당 가능한 납입액을 정하세요.
- 노후자금 목표에는 실거주 주택처럼 당장 인출할 수 없는 자산을 자동으로 더하지 않습니다. 생활비로 전환할 계획과 비용이 구체적일 때만 순현금화 금액을 포함하는 편이 안전합니다.
자주 묻는 질문
수익률을 0%로 보면 너무 보수적이지 않나요?
이 화면의 목적은 투자성과 없이도 필요한 원금 적립속도를 확인하는 것입니다. 실제 기대수익을 반영한 결과는 별도의 복리 적립 계산기와 비교하되 수수료와 손실 가능성도 함께 보세요.
현재 모아둔 5천만원은 어떻게 반영하나요?
현재 자산을 은퇴 때 얼마로 볼지 먼저 정한 뒤 목표액에서 차감하세요. 운용하지 않을 계획이면 단순히 5천만원을 빼고, 투자할 계획이면 보수적인 미래가치를 구해 차감할 수 있습니다.
17년 남았는데 어떤 기간을 고르나요?
정확한 월 분할액은 목표액을 204개월로 나누면 됩니다. 선택지로 계획을 빠르게 비교할 때는 15년을 골라 여유 있게 준비하거나 15년과 20년 결과 사이에서 예산을 정하세요.